家庭财富传承筹划需要注意什么

    家庭财富最重要的体现形式是股权，股权继承要分三步走。第一步，签订股权转让协议。第二步，指定赠与协议。第三步，婚前协议。针对婚前协议是否有效要考虑几个问题：第一，双方对婚姻协议有足够时间考虑？第二，有没有对双方财产进行充分披露？第三，协议由哪一方聘请律师？双方是不是都请了律师？在华盛顿州、旧金山地区，美国、北美、加拿大从签署协议到落笔，甚至落笔到领证，都有一段时间要求。香港一段时间是在7周左右。当财富、身份筹划全球化，必然导致法律思维也需要同步全球化。管辖法院不一样、法律理念不一样、法律适用也不一样。

    保险的两个功能：债务隔离功能、财富传承功能。怎么达到债务隔离这个目的？其中一个非常重要的关健词，所有权的绝对转移，原来是你的东西，经过筹划，不是你的。家族信托也是这样的功能，债务隔离。不要认为保单是一张保单，它是一整套不同法律关系的架构。咱们往往看收益率，那你做股权投资好了。保单的优势和劣势。保单的劣势是什么？保单受益人只能是活的，确定身份证号、护照号的自然人。保单优势是它在所有金融工具当中具有杠杆功能，可以具体算出某个节点能拿多少钱的工具。信托优势是更具灵活性，是代际传承的好工具。其劣势是没有杠杆功能。

    作为财富管理，我们要用几个工具：第一，协议工具。第二，代持筹划。要有代持协议、资金凭证、抵押、遗嘱规划。千万不要认为遗嘱是我们是高净值家庭专用，普通老百姓家也得写。第三，保险工具。把保险装到信托里，保险金信托。第四，家族信托。第五，股权重组。第六，移民身份规划。移民规划不代表你税务纳税主体义务身份发生了变化。
   
    最后要说所有工具皆为辅助，不忘初心才是根本，我们经营好婚姻，教育好子女，才是最好的财富筹划。